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净值转型背景下,银行理财如何体现北京快乐8官方专业化?

作者: 幸福百年 发布时间: 2020年07月31日 14:15:16

发布机构: 普益标准?诠资管研究中心

一、理财北京快乐8官方专业化的重要性

北京快乐8官方资管新规出台后,监管层要求打破刚兑,压降保本理财产品存量,使资产管理回归“代客理财”本源。截至2020年6月底,一共有391只银行理财产品净值跌破面值1元,亏损幅度最大的达到了40%。银行理财产品出现亏损情况使公众意识保本保收益的产品不再存在,理财产品的收益将与银行理财能力挂钩。未来,客户会对银行理财能力的专业性提出更高要求,只有客户信任银行机构的专业能力和职业操守,才会将自身财产委托其投资。

打破刚兑后,银行理财失去了吸引客户的一大亮点,同时在净值化转型过程中,银行理财将迎来*北京快乐8官方 ######、券商资管等竞争者。2020年6月,粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点项目决策通过,未来境外理财机构的入场或将加剧财富管理行业的竞争。激烈的竞争环境对内地银行的渠道销售能力、客户北京快乐8官方能力、资产配置能力以及投资研究能力等理财北京快乐8官方方面都提出了更高的专业化要求。

二、专业化理财北京快乐8官方实现路径

银行理财可以从三个方面实现专业化的北京快乐8官方:

一是营销渠道。2019年末,国内(不含港澳台地区)银行网点机构225323个,相较于2018年末减少约570个。在互联网时代下,银行开始缩减线下网点的北京快乐8官方,同时大力布局线上营销渠道,如网上银行与手机APP。新冠疫情的冲击培养起了人们网上处理业务的习惯,预计银行理财业务未来更多会在线上完成。参考目前其他行业线上线下一体化渠道北京快乐8官方,银行可以将理财业务产品介绍、咨询以及业务办理放在线上,部分必须在线下才能办理的业务应注重带给客户优质体验,推进智能化设施北京快乐8官方,使流程更加快捷方便。一方面,依托线下优质智能北京快乐8官方向线上送客;另一方面,打通线上线下业务通道,使线上线下业务能连贯起来,推进金融北京快乐8官方便捷化。

二是投资研究。多年来银行在固定收益类投资方面做了充足的研究,但在权益类投资方面,相较于*北京快乐8官方 ######公司与证券公司,仍有较大差距。为给客户提供专业化的北京快乐8官方,银行应扬长补短,在改革前期形成“固收为主,权益为辅”的投研战略,保持发展自身在固定收益类的投资优势,理财产品发行以固定收益类为主,这也适应目前银行理财客户的风险偏好较低的情况;同时加强自身科研能力北京快乐8官方,将权益类以及衍生品类产品发展起来。银行可以通过与其他资管金融机构业务合作、投研资源合作、FOF、MOM等方式先将权益类产品先做出来,完善理财产品体系,同时过程中加大专业人才引进与投研体系北京快乐8官方,补齐自身投研能力上的短板。预计资管行业未来将走上差异化发展道路,资管理财机构应注重自身核心竞争力发展,维持自身比较优势,打造特色理财北京快乐8官方。

北京快乐8官方三是产品研究。为防范银行系统性风险,消除多层嵌套,使金融能更好地北京快乐8官方实体经济,监管层对银行同业空转问题持续打压,银行对个人客户更多关注。截止2020年一季度,银行理财存续规模中,个人客户持有规模接近21万亿,占比85%。庞大的个人客户群体对理财产品的多样化提出了更高的要求,银行应在对现有北京快乐8官方保质保量的同时,积极扩展北京快乐8官方外延以尽量满足不同客户的投资需求。银行可以通过自建平台或与其它流量平台机构合作的方式,搜集客户信息与理财需求,构建客户画像,然后借助大数据分析功能,对客户进行聚类分析,通过对客户类别的研究进行产品创新设计。好的理财产品要满足客户的内在需求,银行持续追踪监控客户需求变化,产品及时更新,推进理财产品的多元化与迭代。

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