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[银行天眼]压缩投资性资产、提升信贷类资产!为

作者: 幸福百年 发布时间: 2020年07月31日 19:02:43

[银行天眼]压缩投资性资产、提升信贷类资产!为了成功过会 厦门银行拼了...

2019-07-27 19:26 来源:金融界

原标题: [银行天眼]压缩投资性资产、提升信贷类资产!为了成功过会 厦门银行拼了...

2020年A股银行IPO终于破冰。

厦门银行首次公开发行股票的申请于7月16日在发审会上获审核通过,想登陆A股不是那么容易,这并非厦门银行第一次填报招股说明书。

早在2017年,厦门银行就进行过尝试,但未能成功;2018年9月20日,厦门银行再次报送上市材料,并终于在今年7月获得上会机会。

小银行的增资产之痛

北京快乐8官方对于年内首家A股破冰的银行,市场颇为期待。

具体来看,厦门银行并非“家大业大”,其资产仅为2469亿元。

从背景来看,也是典型的城商行。天眼查数据显示,厦门银行成立于1996年11月,前身是原厦门市14家城市信用社和市联社基础上组建的厦门城市商业银行。

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和不少中小银行一样,资产增长疲软是头痛点之一。数据显示,2015年至2019年,厦门银行资产总额增幅分别为34.60%、17.87%、12.61%、9.21%、6.22%,呈现出逐渐下降的趋势。

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央行此前就在报告中披露了这样的隐忧,总资产增速在银行业内存在分化现象是近年趋势,目前,银行体系的资产创造主要集中于上市大银行,中小银行总资产增速可能仅在5%左右,基本上是历史最低点。

从这个角度来看,厦门银行资产增速放缓或也符合行业基本情况。

爱投资超过爱放贷

眼看资产扩张不上来,只能从盈利端谋出路。

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和大行走的传统老路不同,厦门银行有中小行独有的“风格”。

北京快乐8官方一个值得注意的趋势就是,厦门银行投资性资产一度超过信贷资产占比。

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北京快乐8官方2015年至2018年,该行证券投资类资产占比均在五成附近,而同期发放贷款及垫款净额占总资产的比例仅为三成左右。业内人士称,这其实是中小银行过去“大胆冒进”的一个现象。

由于近年来息差的不断缩窄,中小银行在规模上拼不过大型银行,所以只能从结构上突进。国泰君安曾经就在研报中写道,过去,中小银行资产扩张和盈利目标更依赖投资业务,无论是投资项、增速、收益率都高于传统信贷,这也是北京快乐8官方看到的厦门银行“特色”。

北京快乐8官方联合资信也曾在报告中指出,厦门银行营业收入对投资资产的利息收入依赖度较高,市场价格波动对其衍生品投资收益影响大,因此2019年投资性资产得到了一定的压缩,从原来的45%降低至39%。

北京快乐8官方但从最终财报数据来看,总共17.11亿元的归母净利润中,仅投资收益就高达8.99亿元,几乎仍是厦门银行的半壁江山。

不良率业内较低

而在厦门银行不是那么热衷的信贷资产领域,该行保持了谨慎的态度,不良率也处于业内偏低水平。

联合资信在对其的评级报告中写道,厦门银行在经济增速放缓和信用环境恶化的背景下,加强了授信政策调整,对中小民营企业、钢贸企业、产能过剩的制造业等重点风险领域设定了严格的准入标准,强化了中台对于授信定价的管理,并且完善了抵押物的估价工作。

北京快乐8官方此外,厦门银行贷款的风险缓释方式主要是以抵质押贷款和保证贷款为主,而信用打款的规模则相对较小,这也保证了厦门银行的不良率没有骤升。

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北京快乐8官方2015年至2019年各年末,厦门银行不良贷款总额分别为4.92亿元、7.31亿元、8.79亿元,不良贷款率分别为1.37%、1.51%、1.45%、1.18%;拨备覆盖率分别为223.47%、219.99%、195.39%、212.73%、274.58%,呈先降后升趋势。

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北京快乐8官方从目前的财务数据来看,厦门银行信贷资产质量在同行业中处于较优水平。据普华永道披露的2019年半年度中国银行业数据显示,国内上市城农商行不良贷款率由上年末的1.57%提升至1.66%,因此这点上厦门银行控制的相对较好。

不过,联合资信仍提醒,比起信贷资产的质量问题,投资者或仍需关注其投资性资产的相关信用风险。

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